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据报道，年报数据显示，2018年工农中建四大国有银行的净息差（NIM）普遍上升，利息收入仍是支撑大型银行净利润持续上行的动力所在。五大行不良率均下降，多家银行“补血”忙从资产质量看，五大行不良率均下降。其中，农业银行是五大行中唯一实现“双降”的银行。

对我们来讲，这个是比较高而且是可以达到的。我们新企业就把标准做成这样，这难道不是一件好事吗？这不应该是被诟病的地方。问：2018年蔚来的毛利率是负的5.2%，2019年有没有机会全年转正？李斌：这是长期问题，一方面是要靠量增加，另一方面是供应链的逐步优化。

从年报看，五大行盈利实现平稳较快增长，归属利润增速普遍在4%以上，农行的营收实现了11.46%的增长，同时资产质量逐渐改善，不良率下降，农行不良贷款余额和不良率实现“双降”。与此同时，净利息收入依旧是五大行主要收入来源，普遍营收占比在7成以上，有的近8成，且净利息收入均同比上升。而随着资管新规的出台，各家银行理财收入不同程度下滑，建行这方面收入下滑超4成。而随着房地产调控持续，四家大行的个人住房贷款增速较2017年继续回落，四家大行均降至20%以下。

议价能力强的企业可能获得更多“减税红利”增值税下调有利于有色金属整体产业的发展，但“减税红利”在产业链的不同环节被分配的多少不同，各环节的收益能力取决于其议价能力。不考虑小微企业的增值税优惠，增值税进项税与销项税的互相抵扣程度取决于该企业在产业链中的议价能力。议价能力的强弱表现在两个方面：采购上游产品的价格下降幅度和销售下游产品的价格下降幅度。如果采购上游产品时价格下降幅度大于销售下游产品时价格下降幅度，那么该企业议价能力就强。反之，该企业议价能力就弱。

即便如此，零售店方面不准备找零的零钱等无法使用现金的情况依然存在。笔者在中国出差时也曾遭遇商家拒收现金的情况。一次我在杭州某餐厅吃饭，吃完饭拿出现金付款时，却被告知“本店不收现金”，最后不得不使用信用卡付款。面对国内无法享受移动支付福利的百姓，以及遭遇支付窘境的外国人，中国必须着手改革。否则，中国将出现“加拉帕戈斯化”（即在孤立的环境下独自进行最适化）的移动支付经济圈，最终成为经济交易的障碍。（作者村山宏，陈洁译）

蔚来在定价的时候，已经充分考虑到了各种因素，包括特斯拉国产，并不会因为特斯拉降价采取针对性措施。我个人觉得，传统汽车销售模式，经销商在某些情况下可能会有降价行为，但一般而言，厂家对下调价格是非常慎重的，这是有原因的，最核心的原因是对现有车主的汽车价值的保护。因为车是耐用消费品，残值是要考虑的因素，所以厂商的降价是要非常慎重的，特别是采取直销模式的厂商。